Cashback Cartões de Crédito: os 6 Melhores do Brasil?
Cashback cartões de crédito é um benefício cada vez mais popular entre os consumidores. Com ele, uma parte do valor gasto em compras retorna para o cliente, podendo ser usada para descontos na fatura, dinheiro na conta ou até trocar por produtos e serviços. É uma forma inteligente de economizar, desde que usada com planejamento.
Esse sistema foi criado para incentivar o uso do cartão e fidelizar clientes, funcionando de maneira simples: quanto mais você gasta, mais recebe de volta. Porém, é importante ficar atento às taxas e regras de cada programa para garantir que o benefício realmente compense. Escolher o cartão certo faz toda a diferença.
Se você quer entender melhor como funciona o cashback cartões de crédito, quais são os melhores cartões disponíveis e como aproveitar ao máximo esse benefício, este artigo é para você. Continue a leitura e descubra tudo o que precisa saber!
O que é Cashback cartões de crédito e como funciona?
Cashback significa “dinheiro de volta”, e é exatamente isso que acontece: ao usar um cartão de crédito com esse benefício, você recebe uma parte do valor gasto de volta. Esse retorno pode ser em dinheiro na conta, desconto na fatura ou pontos para usar em compras futuras.
O funcionamento é simples, você faz uma compra, e um percentual do valor retorna para você. Dependendo do cartão e da loja, esse percentual pode variar. Mas atenção: cashback não é dinheiro grátis!
Para ganhar, é preciso gastar primeiro, então é importante usar com planejamento para aproveitar ao máximo sem comprometer o orçamento.
Quando o Cashback foi criado?
O cashback cartões de crédito foi criado em 1986, nos Estados Unidos, pela operadora Discover. Com o passar do tempo, essa ideia se espalhou pelo mundo e, nos últimos anos, se tornou muito popular no Brasil.
As empresas de cartão oferecem esse benefício para incentivar os clientes a usarem mais seus cartões e atrair novos usuários. Para quem usa, o cashback é uma alternativa mais interessante do que os programas de pontos tradicionais, que só permitiam trocas por produtos ou serviços.
Com ele, uma parte do dinheiro gasto volta para o bolso do cliente, tornando as compras mais vantajosas.
O que as empresas de cartão de crédito ganham com Cashback?
As operadoras de cartão oferecem cashback para atrair novos clientes e fidelizar os antigos. A estratégia também permite coletar dados sobre os hábitos de consumo e aumentar as vendas.
Apesar de devolver uma parte das taxas cobradas, as empresas não perdem dinheiro. Elas apenas compartilham um percentual com os consumidores para incentivar o uso do cartão.
Para os clientes, o benefício é simples: dinheiro de volta. Para aproveitá-lo, é necessário se cadastrar em programas de cashback e realizar compras em lojas parceiras.
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Vale a pena ter esse tipo de cartão?
Vale a pena ter Cashback Cartões de Crédito se você costuma fazer compras com frequência e consegue aproveitar os benefícios do programa. A grande vantagem é receber parte do valor gasto de volta, o que pode resultar em economia ao longo do tempo.
Porém, é importante ficar atento à anuidade e outras taxas que algumas operadoras cobram, pois elas podem acabar anulando o cashback recebido. Usar o cartão de forma planejada é essencial para garantir que o benefício seja realmente vantajoso.
Se você souber com responsabilidade, esse tipo de cartão pode ser uma ótima forma de economizar em compras diárias, principalmente em categorias que oferecem maiores retornos.
Quais são os tipos de cashback oferecidos pelos bancos?
Os bancos oferecem diferentes tipos de cashback nos Cartões de Crédito, e cada um tem suas características específicas. Aqui estão os principais tipos:
- Cashback direto: O valor é devolvido diretamente ao cliente, seja como crédito na fatura ou em dinheiro. É a forma mais simples e popular.
- Cashback em pontos: Em vez de dinheiro, o cashback é convertido em pontos, que podem ser trocados por produtos, descontos ou serviços dentro do programa de recompensas do banco.
- Cashback progressivo: Esse tipo oferece uma porcentagem maior de cashback conforme o cliente vai utilizando o cartão, ou quanto mais ele gasta em determinadas categorias ou com parceiros específicos.
- Cashback restrito: O cashback só pode ser usado em determinados parceiros ou lojas, o que limita um pouco a flexibilidade do benefício, mas pode oferecer um retorno maior em compras específicas.
Como o cliente resgata o cashback?
O processo de resgatar o cashback cartões de crédito pode variar de acordo com o banco ou a operadora, mas geralmente funciona de forma simples. Aqui estão as formas mais comuns:
- Desconto na fatura: O cashback é automaticamente descontado na próxima fatura do cartão de crédito. O cliente pode ver o valor do cashback já subtraído no total da fatura a ser paga.
- Transferência para a conta bancária: Alguns bancos permitem que o cliente transfira o valor do cashback para sua conta corrente ou poupança, após o acúmulo de um determinado valor.
- Resgate em pontos: Em vez de dinheiro, o cashback pode ser convertido em pontos dentro do programa de recompensas, que podem ser usados para comprar produtos, serviços ou até passagens aéreas.
- Crédito para compras futuras: Em alguns casos, o cashback pode ser utilizado como um crédito para compras em lojas parceiras ou dentro do próprio banco, para novos produtos e serviços.
O cliente geralmente precisa se cadastrar no programa de cashback e, às vezes, realizar algumas ações, como escolher como prefere receber o benefício ou ativar o resgate via aplicativo ou site do banco.
Os melhores cartões para receber cashback
Esses são alguns dos melhores cartões de crédito com cashback disponíveis no mercado. A escolha do mais adequado depende do seu perfil de consumo e das vantagens que mais atende suas necessidades:
- PicPay Platinum
O PicPay Platinum oferece 0,5% de cashback em todas as compras, além de benefícios como descontos no PicPay Shop. Emitido pela bandeira Mastercard, ele é internacional, possui função débito e crédito, e oferece a possibilidade de zerar a anuidade. O app também permite transferências para empresas e amigos, tornando a gestão de pagamentos ainda mais prática.
- Pão de Açúcar Mastercard Black
O Pão de Açúcar Mastercard Black é ideal para quem deseja escolher entre cashback cartões de crédito ou milhas para viajar. Ao acumular pontos no programa GPA Mais, você pode trocar por milhas aéreas ou resgatar R$120 de desconto a cada 4 mil pontos. Além disso, oferece benefícios exclusivos de cashback na fatura.
- C6 Bank
O C6 Bank é uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito com cashback sem anuidade. Ele oferece até 2% de cashback em compras feitas com o cartão, além de diversas funcionalidades como transferências gratuitas e um programa de pontos bem vantajoso. O aplicativo é completo, permitindo que você controle todas as suas finanças de forma simples.
- Vivo Itaú Mastercard
O Vivo Itaú Mastercard Platinum oferece até 10% de cashback em compras realizadas na Vivo, incluindo pagamento de fatura e recarga de celular. Para outras compras, o cashback é de 0,5%. O valor do cashback é creditado diretamente na fatura do cartão, facilitando o uso do benefício.
- BTG Pactual
O BTG Pactual Opção Avançada oferece cashback diretamente na fatura, ao invés de ser aplicado em investimentos como antes. Com o status Mastercard Platinum, o cartão também oferece seguros exclusivos e outros benefícios. O cliente tem total controle sobre como utilizar o cashback, tornando o cartão mais flexível.
- BMG
O cartão BMG é ideal para quem deseja maximizar o cashback, tanto em compras no crédito quanto no débito. O programa Volta pra Mim possui três opções (Básico, Flex e Top), permitindo que você escolha o plano mais vantajoso de acordo com seus gastos. Além disso, o BMG oferece cashback em diversas categorias, tornando-se uma ótima escolha para quem quer mais retorno em suas compras.
Como escolher: cartão digital ou banco tradicional?
Escolher entre um cartão digital e um banco tradicional vai depender das suas preferências e necessidades financeiras. Aqui estão alguns pontos para te ajudar a decidir:
Cartão Digital
- Vantagens: Costuma ter menos tarifas e oferece benefícios como cartões de crédito. É ideal para quem busca praticidade e controle pelo celular.
- Desvantagens: Pode ter menos opções de serviços bancários, como agências físicas e produtos financeiros variados.
Banco Tradicional
- Vantagens: Oferece uma gama maior de serviços, como atendimento presencial e opções de crédito pessoal. Ideal para quem precisa de mais suporte ou deseja uma relação mais próxima com o banco.
- Desvantagens: Normalmente cobra tarifas mensais e taxas de manutenção, sendo menos flexível do que os bancos digitais.
Se você busca praticidade e benefícios como cashback cartões de crédito, um cartão digital pode ser a melhor escolha. Porém, se preferir um banco com mais serviços e atendimento presencial, um banco tradicional pode ser mais adequado.
Conclusão
Cashback cartões de crédito é uma ótima opção para quem deseja economizar enquanto faz compras do dia a dia. Com diferentes tipos de retorno, como dinheiro na conta, desconto na fatura ou acúmulo de pontos, esse benefício pode fazer diferença no seu orçamento.
No entanto, é essencial escolher um cartão que realmente ofereça vantagens, sem taxas que anulem o cashback recebido.
Se usado com planejamento, o cashback pode ser um grande aliado para suas finanças. Antes de escolher o seu, compare as opções disponíveis e analise qual se encaixa melhor no seu perfil de consumo.
Assim, você aproveita ao máximo esse benefício e transforma suas compras em economia real.
Perguntas frequentes sobre Cashback cartões de crédito
Geralmente as perguntas relacionadas ao cashback que as pessoas costumam fazer são:
O que é cashback cartões de crédito?
Cashback é quando você recebe de volta uma porcentagem do valor gasto em suas compras, geralmente como desconto na fatura ou transferência para sua conta.
Como resgatar o cashback?
O cashback pode ser resgatado como desconto na fatura, transferido para a conta bancária ou usado em lojas parceiras.
Quais são as porcentagens de cashback?
As porcentagens de cashback variam entre 0,5% e 2%, podendo ser maiores em categorias específicas de compras.
Todos os cartões oferecem cashback?
Não, nem todos os cartões de crédito oferecem cashback. Esse benefício é mais comum em cartões específicos, geralmente de bancos digitais ou operadoras como Mastercard e Visa.
O cashback expira?
Sim, alguns programas de cashback possuem data de validade, então é importante verificar as regras do seu cartão.
