Cartão de crédito internacional
O cartão de crédito internacional é uma ferramenta indispensável para quem viaja ou faz compras em sites de outros países. Ele oferece a praticidade de usar o mesmo cartão no Brasil e no exterior, simplificando os pagamentos. Com ele, é possível aproveitar a comodidade de realizar compras e pagamentos de maneira fácil e segura.
Porém, escolher o cartão certo pode ser uma tarefa desafiadora, já que existem várias opções no mercado. Cada cartão possui diferentes vantagens, como isenção de anuidade, programas de pontos e cashback, que podem fazer toda a diferença no seu bolso.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito internacional, desde as vantagens até como escolher o ideal para suas necessidades. Continue lendo e descubra como aproveitar ao máximo esse recurso financeiro!
Por que usar um cartão de crédito internacional?
Ter um cartão de crédito internacional facilita muito na hora de viajar ou comprar em sites estrangeiros. Com ele, você não precisa se preocupar em trocar dinheiro antes da viagem e pode pagar diretamente na moeda local, de forma rápida e segura.
Além disso, evita o risco de andar com grandes quantias em espécie. Outra vantagem é a possibilidade de parcelar compras internacionais, dependendo da bandeira do cartão e da loja.
Vale ressaltar que alguns cartões oferecem taxas de câmbio mais vantajosas do que casas de câmbio, ajudando a economizar. Isso sem falar nos benefícios extras, como programas de milhas e cashback.
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Como funciona o cartão de crédito internacional?
O cartão de crédito internacional permite que você faça compras fora do Brasil, seja em lojas físicas, online ou até mesmo para saques no exterior. Ele funciona como um cartão de crédito comum, mas com a vantagem de ser aceito em vários países, facilitando a vida de quem viaja ou compra em sites estrangeiros.
Isso acontece porque ele possui uma bandeira (como Visa, Mastercard ou Elo), que garante sua aceitação em milhares de estabelecimentos pelo mundo. Antes de viajar, é recomendado avisar o banco para evitar bloqueios inesperados por segurança.
Ao realizar uma compra internacional, o valor é convertido para a moeda local e, depois, para reais na fatura do cartão. A conversão segue a taxa de câmbio do dia e pode incluir tarifas adicionais, como IOF.
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Quais são as taxas envolvidas no cartão?
Quando você usa o cartão de crédito internacional fora do Brasil, é importante ficar atento às taxas, que podem variar conforme o banco. A primeira delas é o IOF, que cobra 5,38% sobre compras e saques no exterior, e esse valor pode ser diferente dependendo do tipo de operação.
Outra taxa é a taxa de câmbio, que só é definida no dia do pagamento da fatura. Isso pode dificultar saber exatamente quanto você gastou, além de incluir uma margem adicional que o banco cobra sobre o câmbio de mercado, aumentando o custo final.
Além disso, muitos cartões cobram uma taxa de saque quando você retira dinheiro em caixas eletrônicos no exterior. Vale ressaltar que os bancos locais também podem aplicar uma taxa extra, então é importante sempre verificar as condições antes de usar o cartão.
O que é o IOF?
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto cobrado pelo governo em diversas transações financeiras, incluindo as feitas com cartão de crédito internacional. Ele é aplicado sempre que você faz compras ou saque em moeda estrangeira.
Ao usar seu cartão fora do Brasil, o valor da compra é convertido para reais, e o IOF é cobrado sobre esse valor. Esse imposto afeta tanto compras em lojas físicas quanto em sites internacionais, sempre que a moeda for diferente da brasileira.
Além do IOF, alguns bancos e operadoras podem cobrar taxas adicionais para essas transações no exterior. Por isso, é sempre bom dar uma olhada nas condições do seu cartão antes de viajar ou fazer compras em outros países.
Existem cartões internacionais grátis
Existem cartões internacionais gratuitos, mas é importante saber que, geralmente, “gratis” significa a isenção de taxas anuais. Esses cartões podem ser uma boa opção para quem não quer pagar a anuidade, mas é importante ficar atento a outras cobranças.
Mesmo sem anuidade, muitos cartões podem cobrar taxas por transações no exterior, como IOF, taxas de câmbio e saques em caixas eletrônicos. Além disso, alguns oferecem menos benefícios, como programas de milhas ou cashback.
Portanto, ao escolher um cartão internacional gratuito, vale a pena comparar as condições e as taxas envolvidas, para ver se ele realmente atende às suas necessidades sem custos extras inesperados.
Como solicitar um cartão de crédito internacional grátis?
Conseguir um cartão de crédito internacional sem anuidade é simples, mas é importante escolher bem. Pesquise bancos e fintechs que oferecem essa opção e veja se você atende aos requisitos, como renda mínima e score de crédito. Alguns dos mais populares são Digio, Nomad e Wise, que permitem compras no exterior com menos taxas.
Após escolher o melhor cartão para você, basta acessar o site ou app da empresa, preencher seus dados e enviar os documentos solicitados. Alguns aprovam rapidamente, enquanto outros levam alguns dias para análise. O Nomad oferece uma conta digital em dólar junto com o cartão, e o Wise tem conversão de moeda com taxas menores.
Se aprovado, o cartão pode ser enviado para sua casa ou ficar disponível na versão digital. Antes de usá-lo, confira as taxas para compras internacionais, como IOF e conversão de moeda, para evitar surpresas na fatura.
Quais as vantagens do cartão de crédito internacional?
Os cartões de crédito internacionais oferecem praticidade e benefícios extras, como versões sem anuidade, acúmulo de pontos para trocar por produtos ou passagens aéreas e acesso a programas de vantagens das bandeiras.
Como Mastercard Surpreenda e Vai de Visa. Além disso, permitem compras em sites estrangeiros e podem ser usados tanto no Brasil quanto no exterior, facilitando a vida de quem viaja.
Outra grande vantagem é a possibilidade de centralizar os gastos em um único cartão, o que pode ajudar a aumentar o limite com o tempo e maximizar o acúmulo de pontos. Entre os principais benefícios estão:
- Uso no Brasil e no exterior,
- Compras online em sites internacionais,
- Participação em programas de recompensas,
- Opções sem anuidade ou com taxas reduzidas.
Dicas para usar seu cartão de crédito internacional com segurança
Usar um cartão de crédito internacional durante viagens ou compras online exige alguns cuidados para evitar problemas. Antes de viajar, ative o aviso de viagem no aplicativo do banco para evitar bloqueios inesperados. Além disso, prefira cartões com tecnologia contactless e autenticação por biometria ou senha para mais segurança.
Ao fazer compras, sempre verifique a confiabilidade do site ou estabelecimento e evite redes Wi-Fi públicas ao inserir seus dados. Outra dica essencial é acompanhar os gastos pelo app do banco e ativar notificações para ser alertado sobre transações suspeitas. Confira algumas práticas para aumentar sua segurança:
- Ative o aviso de viagem para evitar bloqueios
- Use cartões virtuais para compras online
- Evite sacar dinheiro com o cartão de crédito (as taxas costumam ser altas)
- Habilite notificações para acompanhar os gastos em tempo real
- Desative a função internacional quando não estiver usando
Como escolher o melhor cartão de internacional para suas viagens
Se você quer solicitar um cartão de crédito, precisa antes de qualquer decisão avaliar alguns fatores que fazem a diferença na hora de viajar. O primeiro passo é verificar se ele possui anuidade ou taxas elevadas para uso no exterior, como IOF e conversão de moeda. Além disso, cartões que oferecem milhas e programas de benefícios podem ser uma ótima opção para quem viaja com frequência.
Outro ponto essencial é conferir se o cartão é aceito no destino da sua viagem e se oferece benefícios extras, como seguro viagem, salas VIP em aeroportos e assistência emergencial. Para facilitar sua escolha, avalie os seguintes critérios:
- Anuidade zero ou baixa
- Taxas justas para compras internacionais
- Acúmulo de milhas ou cashback
- Benefícios de viagem, como seguro e salas VIP
- Facilidade de aprovação e aumento de limite
Erros comuns ao usar o cartão internacional e como evitá-los
Usar um cartão de crédito internacional facilita compras e viagens, mas alguns erros podem gerar problemas. Um erro comum é não ativar o aviso de viagem, o que pode bloquear o cartão no exterior. Outro erro é não verificar taxas de câmbio e IOF, o que pode resultar em custos extras.Para evitar surpresas, siga estas dicas:
- Ative o aviso de viagem
- Pague na moeda local
- Acompanhe os gastos pelo app
- Evite saques no crédito
- Use cartões virtuais para compras online
Cartões internacionais de crédito que você pode solicitar
No mercado, você encontra diverso tipos de cartões de crédito que são internacionais, como por exemplo:
- Cartão Click Itaú Platinum
Esse cartão não tem anuidade em nenhuma das versões (Mastercard ou Visa). Ele é perfeito para quem quer um cartão simples, sem precisar comprovar renda, e funciona no Brasil e fora. Além disso, oferece uma tag do Itaú para pedágio e estacionamento, controle pelo app, cartão virtual e até 4 adicionais sem custo.
- Cartão PAN Internacional
O PAN tem anuidade grátis se você gastar mais de R$1.800 por mês. Se o gasto for entre R$450 e R$899, ainda rola 25% de desconto na anuidade. O cartão também oferece o programa PAN Mais, onde você acumula pontos, cashback na fatura e controle pelo app.
- Extra Itaú Visa Internacional
Com uma renda mínima de R$800, o cartão cobra uma anuidade de R$15 mensais. Ele dá acesso a ofertas exclusivas nas lojas Extra e descontos em cinemas, além dos benefícios da bandeira Visa. E o melhor, a fatura é totalmente digital!
- Cartão Santander SX Internacional
Com limite a partir de R$250, o Santander SX oferece anuidade grátis se você gastar R$100 ou cadastrar seu CPF e celular como chave Pix. Ele também tem descontos em parceiros Esfera e está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard.
Conclusão
Escolher um cartão de crédito internacional pode ser mais simples do que você imagina, e tem opções para todo mundo. Se o que você procura é um cartão sem anuidade, o Click Itaú Platinum ou o Will Bank Internacional são ótimos e não pesam no bolso.
Agora, se você não se importa em pagar um pouco mais, mas quer aproveitar programas de pontos ou cashback, o Cartão PAN Internacional ou o Extra Itaú Visa podem ser as melhores opções.
Perguntas frequentes sobre Cartão de crédito internacional
As principais perguntas relacionada a um cartão de crédito internacional geralmente são:
- O que é um cartão de crédito internacional?
Um cartão de crédito internacional pode ser usado tanto no Brasil quanto no exterior, em compras e saques, desde que tenha a bandeira aceita em outros países, como Visa, Mastercard ou American Express.
- Preciso informar ao banco que vou viajar?
Sim! É importante ativar o aviso de viagem com o seu banco antes de viajar, para evitar que seu cartão seja bloqueado por uso fora do padrão habitual.
- O que é a conversão de moeda no cartão internacional?
Quando você faz uma compra em outro país, o valor é convertido para reais com base na taxa de câmbio vigente. Isso pode incluir o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e possíveis margens aplicadas pelo banco.
- Quais são as taxas cobradas em compras internacionais?
As principais taxas incluem o IOF (5,38%) sobre compras internacionais e a taxa de câmbio, que pode variar dependendo do cartão e do banco.
- Posso usar o meu cartão internacional para compras online?
Sim, você pode usar o cartão internacional para fazer compras em sites de outros países, desde que o site aceita a bandeira do seu cartão.
